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作者:山东省德州市工信局党组副书记兼中小企业局局长赵小广

与前些年相比,目前中小企业融资难问题有了很大缓解,但与中央要求、公司期望相比,仍存在较大差距。 各地要按照中央要求,抓住痛点堵塞问题,从制度上探究原因,从根本上解读中小企业融资问题。

我国中小企业融资的约80%来自银行贷款,因此研究中小企业融资很难将主攻方向放在银行贷款上。 目前公司对贷款比较强势,反映了比较普遍的问题。

一是贷款短期化,偏离公司的诉求和资金周转期。 许多公司的资金诉求是中长期诉求,期望银行能够提供中长期贷款。 据了解,美国中小企业管理局合作银行对中小企业的贷款通常为7年至10年。 目前,我国银领域贷款存在短期化、期限不匹配的问题,难以与公司的诉求相一致。 这往往会带来两个结果。 一是人为增加还款次数,公司放贷、持续放贷压力较大,银行放贷也有可能。 二是公司资金容易“缺货”,容易影响正常的生产经营。

二是“一刀切”和“过桥”价格高,持续放贷风险大。 无论公司利润好坏,无论贷款期限是否有误,目前银行大多要求先还款,后贷款。 这带来两大问题。 一是过桥的价格很贵。 资金紧张的公司为了偿还,不得不贷款高利率“过桥”的资金,从而不得不大幅提高价格。 二是持续信贷较长。 先还款后,贷存时间差,续贷一两个月,公司长期资金“缺货”,容易引起资金链断裂。

第三,如果公司没有相应的抵押物,很难贷款。

融资难,有一定的管理制度原因。 临时银行中期流动资金贷款规定最长为3年,不太符合公司流动资金周转的实际周期,也与《贷款通则》规定的1至5年规定不完全一致。 银行为了自己的利益和责任,通常不是不借钱还旧,而是要求公司先还债。

展览制度过于严格也是原因之一。 展览会是纠正期限不匹配、解决资金“断档”、过桥等问题最简单的方法,但有些银行的展览会制度过于严格,实行了一些机器。 例如,有些银行规定,无论金额大小,基层银行无权举办展览会,一点银行不加区别地将展览会全部列入关注类,基层银行处理展览会积极性不足,一点也没有发挥展览会缓解期限错配问题的作用。

也有缺乏政策性信用担保机制的原因。 很多地区没有设立非营利的信用担保基金,一点担保企业严格要求反证,几乎没有信用担保业务。

因此,为了更好地解决中小企业融资的难题,有必要进一步完善贷款制度。

建议对“新借旧”的情况加强研究,特别是对符合一定条件(如符合产业政策、生产经营正常、有担保、属于周转性贷款等)的,进行具体拆解,安排完善的相关制度。

建议慎重放宽延期政策。 将一定额度的展览会权限下放给基层行,修改展览会“一律”关注的方法,确定相应的责任。

建议完全中长期贷款制度。 改变单一还款方式,探索分期还款也可以不重复一次,公司根据现实情况灵活选择还款方式。 另外,统一中期流动资金贷款1至5年的期限规定。

建议探索建立政策性信用担保制度。 建议探索设立非营利中小企业信用担保基金,更好地处理无抵押贷款难问题。

标题:“完整贷款制度 缓解中小型企业融资难”

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